Jeśli posiadasz nieruchomość w postaci domu, mieszkania lub budynku na własność, możesz szukać alternatywnych metod pozyskania środków finansowych. Jednym z nich jest właśnie pożyczka pod zastaw nieruchomości. Takie narzędzie finansowe pozwala na zdobycie znacznych funduszy nawet w razie posiadania złej historii BIK. Jak uzyskać taką pożyczkę i jakie są jej najważniejsze cechy?
Różnice między pożyczką pod zastaw, a kredytem hipotecznym
Kredyt hipoteczny to jedno z najbardziej znanych źródeł finansowania do zakupu nieruchomości. Pożyczka pod zastaw ma jednak jedną znaczącą różnicę. O ile kredyt hipoteczny jest brany w celu zakupu nowej nieruchomości, tak pożyczka może być wzięta na dowolny cel. Zabezpieczeniem nadal jest hipoteka domu czy mieszkania, jednak uzyskanie środki finansowe możesz wykorzystać w sposób dowolny. W związku z tym pożyczka stanowi bardziej elastyczne rozwiązanie, które możesz przeznaczyć np. na zakup samochodu czy sprzętu do firmy.
Jakich nieruchomości dotyczy pożyczka pod zastaw mieszkania lub domu?
Najważniejszym czynnikiem, który decyduje o przyznaniu pożyczki jest pełna własność nieruchomości. Nie może to być oddanie w użytkowanie, dzierżawa czy inne formy przekazania – nawet na 99 lat.
Wartość pożyczki siłą rzeczy jest uzależniona od wartości nieruchomości.
Pożyczkę możesz uzyskać pod zastaw dowolnej nieruchomości lub nawet działki. Istnieją również pożyczki pod zastaw samochodu.
Czego potrzebujesz, żeby uzyskać pożyczkę pod zastaw nieruchomości?
W przypadku mieszkania
- Numer księgi wieczystej, a jeżeli nieruchomość nie ma założonej KW wystarczy zaświadczenie ze spółdzielni o posiadaniu spółdzielczego własnościowego prawa do lokalu.
- Akt notarialny jako podstawa nabycia nieruchomości.
- Zaświadczenie ze spółdzielni lub wspólnoty mieszkaniowej o braku zaległości czynszowych, lub o ich wysokości.
- Fotografie prezentujące budynek mieszkalny wraz z wejściem do budynku, klatkę schodową i poszczególne pomieszczenia mieszkania.
W przypadku domu
- Numer księgi wieczystej.
- Akt notarialny jako podstawa nabycia nieruchomości.
- Wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego.
- Wypis i wyrys z rejestru gruntów (ważny do 3 miesięcy od dnia wystawienia).
- Fotografie prezentujące działkę, dom oraz poszczególne pomieszczenia domu.
W przypadku działki
- Numer księgi wieczystej.
- Akt notarialny jako podstawa nabycia nieruchomości.
- Wypis z miejscowego planu zagospodarowania przestrzennego lub decyzja o warunkach zabudowy.
- Wypis i wyrys z rejestru gruntów (ważny do 3 miesięcy od dnia wystawienia).
- Fotografie prezentujące teren działki (dokładnie ilustrujące obszar i otoczenie wokół działki).
Jeżeli wymagane są dodatkowe dokumenty, ich konieczność jest ustalana indywidualnie z Klientem.
Dlaczego pożyczka pod zastaw nieruchomości jest bezpiecznym rozwiązaniem? Obalamy mity!
MIT NUMER 1 – Banki i firmy pożyczkowe robią wszystko, aby odebrać klientowi nieruchomość.
Ten mit powstał głównie na podstawie "a wiecie, sąsiadowi kolegi mojego wujka ze strony... zabrali dom". W rzeczywistości istnieją przynajmniej dwa konkretne powody, które ten mit obalają.
Po pierwsze rzetelny pożyczkodawca może w ten sposób pogorszyć swoją renomę i szybko wypaść z rynku.
Po drugie proces jest skomplikowany i długotrwały.
Dobrze zawarta umowa oraz spłacanie pożyczki daje 100% pewność, że nikt nie będzie chciał "na siłę" odbierać nieruchomości.
MIT NUMER 2 – Pożyczki pod zastaw są ryzykowne.
Ten mit wynika głównie z psychologii. Patrząc "z boku", klient decydujący się na zaciągnięcie pożyczki pod zastaw posiadanego przez siebie domu lub mieszkania rzeczywiście niejako 'stawia na szali" swoją nieruchomość.
Jest to jednak zupełnie błędne i daleko idące założenie.
Pożyczki tego rodzaju charakteryzują się znacznie bardziej atrakcyjnymi warunkami finansowymi, niż standardowe rodzaj usług pożyczkowych.
Można więc zaobserwować bardzo widoczne różnice w zakresie takich parametrów, jak wysokość oprocentowania, długość okresu spłaty czy maksymalna wysokość pożyczki.
Praktyka również przeczy stereotypowi o ryzykowności pożyczek pod zastaw: fakty dowodzą, że klienci decydujący się na ten wariant produktów pożyczkowych nie tylko znacząco redukują koszty związane z zadłużeniem.
Takie osoby również znacznie rzadziej popadają w tak zwaną spiralę długów lub doświadczają problemów z terminową spłatą zaciągniętego zobowiązania.
MIT NUMER 3 – nie możesz używać samochodu, na którym jest pożyczka pod zastaw
Niezależnie od tego, czy decydujesz się na pożyczkę jako klient indywidualny czy będzie to pożyczka dla firmy pod zastaw auta, samochód nadal pozostaje do Twojego użytku, i to w przypadku każdego rodzaju przewłaszczenia.
Wyjątkiem może być osobna klauzula stworzona przez bank, która wyklucza korzystanie z niego. Jednak jest to rozwiązanie coraz rzadziej spotykane, bo placówki bankowe dążą do uatrakcyjnienia swoich ofert.
Jesteś właścicielem małego przedsiębiorstwa i mimo że z firmowego auta korzystasz stosunkowo często, chcesz oddać je pod zastaw? Żaden problem.
Pożyczka pod zastaw pojazdu stanowi idealne zabezpieczenie mniejszych pożyczek jeśli nie potrzebujesz dużych kwot.
MIT NUMER 4 – wracamy do pożyczek pod zastaw nieruchomości!
Pożyczki pod zastaw to produkt przeznaczony jedynie dla osób z problemami.
Ze względu na koszty pożyczki pod zastaw nieruchomości są szczególnie polecane konsumentom mającym problemy finansowe.
Jednak również klienci będący w dobrej sytuacji powinni rozważyć ten wariant produktów pożyczkowych: różnice w wysokości oprocentowania pomiędzy pożyczkami pod zastaw a innymi rodzajami pożyczek są naprawdę znaczące i nierzadko pozwalają zaoszczędzić nawet kilka tysięcy złotych rocznie na samych kosztach obsługi długu.
Pożyczając pod zastaw można również znacząco wydłużyć okres trwania pożyczki a także jej maksymalną wysokość